投资新西兰如何证明资金或资产来源的合法性?

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  新西兰一直是华人移民的热门国家,也是全球走俏的置业目的国。尽管新西兰政府出台了禁止外国人买房的政策,但在开发建设新房的领域留有余地 - 外国投资者可通过购买政府许可的期房投资甚至投资移民。在新西兰投资的关键一环,就是证明资金或资产来源的合法性。然而,近期有计划在新西兰投资的海外置业者都会发现,新西兰对于资金或资产来源证明的要求越来越严格了。

  童先生就遇到了这个问题。

  童先生持中国护照,定居上海,没有新西兰的居民身份,他购买了一套新西兰在建的公寓。在签署了买卖合同及其他相关文件后,他需要将购房款转入一家新西兰本地的基金托管公司。公寓在建期间将由这家基金托管公司代持资金,由基金经理进行投资管理;而交房时,则经基金经理核准,由律师进行产权交割。

  在此过程中,房地产经纪公司、提供转款服务的金融公司、接受资金托管的基金托管公司、负责管理资金的基金管理公司、负责产权交割的律师都需要获取童先生的资金或资产来源证明文件。

  这让童先生感到很困扰:我的财务信息是我的隐私,为什么我需要自证清白?为什么要提供资金或资产来源证明?资产来源指的是该客户全部资产的来源,即该信息能够表明客户所累积的资产净值以及其获取的渠道。而资金来源则是更为狭隘的概念,指的是客户用来交易或在业务关系中所涉及到的资金。

  新西兰的《反洗钱及打击资助恐怖主义行为法》(简称“反洗钱法”)规定了如下对客户必须进行加强型尽职调查的情况,即必须要求提供资金或资产来源证明:

  客户是信托或其他代持个人资产的机构的;非居民客户,且来自一个反洗钱及打击资助恐怖主义体系或措施不足的国家;拥有名义股东(即代表他人持股)或无记名股票的公司;政治敏感人物;客户要求进行的交易复杂、金额异常巨大或者为不寻常的交易模式,并且没有明确的或可见的经济目的或合法目的;

  客户涉猎有利于匿名的新技术新产品或者有利于匿名的发展中的技术或产品;报告主体认为特定情况的风险等级需要采取加强型尽职调查的。根据经ISO9001认证的提供各个国家洗钱风险评级以及制裁信息的在线平台knowyourcountry.com于2019年9月5日发布的评级表,中国的评分为58.52,属于中高风险,排名为245个国家中的203名。因此,购房资金来自中国的童先生属于上述第二种情况,会需要提供他的资金或资产来源证明。那么,为什么童先生需要向多家机构提供资金或资产来源证明呢?

  2018年7月, 新西兰的反洗钱法进入第二阶段,提供特定法律服务的律师及房地产交易律师、提供信托服务和公司服务的行业、会计和房地产经纪都被纳为了反洗钱法下的报告主体。高价值商品交易行业以及赛马博彩行业也将在2019年8月起开始实施该法规。而童先生投资置业的时间晚于去年7月,因此,他必须要向上述机构提供资金或资产来源证明,否则金融公司会拒绝为其提供转款服务,基金托管公司和基金管理公司也无法接受委托,律师亦会拒绝为其代理。

  投资者如何证明资金来源合法?

  证实客户的资金或资产来源是加强型尽职调查的核心。那么作为投资者,如何证明自己的资金或资产来源呢?相信这份非详尽表单可以帮助您对照了解不同情况下所需的证明文件:总的来说,资金或资产来源的证明并不是简单的打印银行流水就能解决的问题,而是需要具体问题具体分析。

  海外投资者应当在进行投资之前充分了解自己的资金或资产的类型,对应地提供有效的证明文件。如果没有直接证明文件,提供若干能形成有效证据链的间接证明文件亦可被接纳。

  千万不要伪造或提供虚假信息,因为报告主体亦有向金融情报中心举报可疑行为的义务。